Epargne retraite individuelle

Qu’est-ce qu’un contrat individuel d’épargne ?

Un contrat individuel d’épargne est une solution financière et d’assurance qui permet de constituer un capital ou de générer des revenus pour réaliser des projets futurs ou sécuriser votre situation financière. Il s’adresse aux particuliers souhaitant épargner de manière structurée tout en bénéficiant de garanties adaptées à leurs objectifs et à leur profil.

• Les livrets réglementés : type (Livret A, LDDS, LEP) sont des placements sécurisés et exonérés d’impôt sur les intérêts, accessibles et sans risques, ils conviennent parfaitement à une épargne courte ou moyenne durée.
• L’assurance-vie : reste l’un des placements préférés des Français car, elle permet de constituer un capital tout en offrant une grande flexibilité dans la gestion des fonds. Vous pouvez répartir votre épargne entre des supports sécurisés (fonds euros) ou dynamiques (unités de compte) selon votre profil. De plus, elle bénéficie d’une fiscalité avantageuse sur les gains en cas de retrait après 8 ans et permet une transmission patrimoniale optimisée et le capital reste disponible à tout moment.
• Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : permet d’investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans. Il offre la possibilité de diversifier son patrimoine via des actions européennes et fonds d’investissement, avec une exonération d’impôt sur les gains après la période de détention minimale. Une solution idéale pour dynamiser son épargne sur le long terme avec un plafond fixé à 150 000 € pour un PEA classique.

Qu’est-ce qu’un contrat d’épargne retraite individuel ?

• Le Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) : Une solution idéale pour les particuliers
  Il s’agit d’un dispositif pour ceux qui souhaitent anticiper leur retraite tout en profitant d’avantages fiscaux. Les versements réalisés sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite légale), réduisant ainsi votre imposition actuelle. À l’âge de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère ou même anticiper un retrait pour financer l’achat de votre résidence principale. Si vous détenez un ancien produit d’épargne retraite (PERP, contrat Madelin ou Préfon), il est possible de le transférer vers un PERIN pour profiter des nouvelles conditions plus flexibles.

• Le PER d’entreprise (PERO) : une épargne renforcée grâce à l’entreprise
  Si vous bénéficiez de dispositifs collectifs (ex. Plan d’Épargne Retraite Collectif PERCOL ou Obligatoire PERO mis en place par une entreprise précédente), ces droits peuvent être transférés vers un PER individuel. Pour les salariés, en poste dans une entreprise mettant à disposition un PERO cela permet de bénéficier selon les cas de l’abondement de l’employeur sur les versements volontaires effectués par les salariés, décuplant ainsi l’effort d’épargne. Les conditions fiscales sont également attractives, notamment grâce à une déduction fiscale sur les versements et une exonération partielle des gains à la sortie.